Автострахование КАСКО

Итак, представьте, Ваш любимый, новенький автомобиль угнали. Мотоцикл сильно повредился в аварии, или, быть может, Ваш прицеп подожгли какие-то хулиганы. Страшная картина, не правда ли? Скажете, что такого нет и не будет, но можете ли Вы гарантировать это? Чтобы проблема защищенности и безопасности Вашего транспортного средства больше не была головной болью, существует КАСКО.

Ключевым отличием от ОСАГО, которое предполагает возмещение ущерба третьим лицам, является то, что КАСКО защищает непосредственно Вас.

Теперь давайте определимся, что конкретно Вы можете застраховать, воспользовавшись КАСКО.

Застраховать по КАСКО можно:

• автотранспортные средства всех марок и моделей (легковые и грузовые автомобили, мотоциклы, автобусы, тракторы, тягачи, прицепы);
• дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства (запомните: страхуется только базовая комплектация транспортного средства, все остальное котируется как дополнительное оборудование; зимняя резина в том числе);
• гражданскую ответственность за причинение вреда здоровью, жизни и имуществу третьих лиц;
• жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.

Возникает вопрос: а какие риски являются застрахованными и исключенными при страховании КАСКО? На самом деле, у каждой страховой компании правила страхования КАСКО свои. Однако существует определенный стандартный набор застрахованных и исключенных рисков.

Таким образом, застрахованными рисками являются:

• дорожно-транспортные происшествия (ДТП), которые в данном случае понимаются как столкновение застрахованного автотранспортного средства с другим и включают в себя повреждения на стоянке;
• столкновение с неподвижными предметами;
• падение на автомобиль каких-либо предметов (сосульки в том числе);
• угон автотранспортного средства (важно помнить, что хищение и угон – две разные вещи и трактуются страховыми компаниями в соответствии с УК РФ);
• повреждения от стихийных бедствий;
• повреждения от огня (пожар, самовозгорание, взрыв);
• целенаправленные или неосторожные действия третьих лиц.

Эти пункты точно должны входить в ваш страховой полис как базовые (только в случае полного КАСКО, в частичное не входят угон и хищение), в то же время в качестве исключений из страховых рисков, как правило, страховые компании указывают:

• умышленное нанесение ущерба страхователем и/или членами его семьи, в пользовании которых с согласия страхователя находилось транспортное средство;
• эксплуатация неисправного транспортного средства (те неисправности, при которых пользование автомобилем запрещено, Вы можете найти в ПДД);
• нарушение правил пожарной безопасности, в том числе правил перевозки и хранения взрывоопасных веществ и предметов;
• вождение автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• вождение автотранспортного средства лицами, не имеющими прав на управление транспортным средством
• страховой случай произошел за пределами действия полиса (страховка КАСКО действует непосредственно на территории страхования) и другое.

Помните, что в каждом страховом агентстве существуют свои пакеты КАСКО, которые включают или исключают те или иные риски. Ваша задача очень внимательно изучить раздел правил страхования, где все эти риски и перечислены, и выбрать наиболее для себя оптимальный. Так же, Вы можете выбрать как полное КАСКО (комбинация из: ущерб+угон+хищение) или частичное (ущерб).

В информацию об автомобиле входит: марка, год выпуска, мощность и состояние (пробег) автотранспортного средства, стоимость, условия хранения и безопасности, а также регион регистрации и другие.

В информацию о водителе: пол, возраст, водительский стаж и другие.

Знайте, что у каждой страховой компании может быть свой перечень факторов расчета стоимости.

Калькуляторы КАСКО есть у каждой страховое компании, поэтому можете смело вбивать в поисковике: «Калькулятор КАСКО *название фирмы*». Чтобы Вам было проще сориентироваться, ниже представлен перечень самых крупных и проверенных страховых компаний Челябинска:

• «АльфаСтрахование»
• «РЕСО гарантия»
• «Ингосстрах»
• «Согаз»
• «ВСК»
• «ERGO Русь»
• «Страховое общество СУРГУТНЕФТЕГАЗ»
• «МСК»
• «СК Транснефть»

После того, как Вы определились со страховым агентством или просто наметили возможные варианты, Вам необходимо собрать пакет документов, необходимых для оформления КАСКО. В него входит:

• паспорт того, кто страхует;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• ОСАГО.

Возможно, что страховщик попросит еще какие-либо документы, это следует уточнить непосредственно в страховой компании.

Собрав все необходимые документы, Вам нужно будет приехать в страховую фирму именно на том транспортном средстве, которое Вы планируете застраховать. По приезде туда, Ваш автомобиль будет осмотрен специалистом на предмет каких-либо повреждений. Стандартная процедура, во время проведения коей страховщик определит ущерб (если, конечно же, он есть), за который страховая компания не понесет ответственности.

Далее на основе собранного пакета документов и проведенного осмотра страховщик оформит договор КАСКО и даст Вам изучить его. Очень внимательно просмотрите документ. Помните, КАСКО защищает Вас только от того, что находится в перечне застрахованных рисков.

Также обратите внимание на пункт об условиях выплаты страховки. Тут два варианта: с учетом износа деталей и без учета износа. Каждая страховая компания назначает свой процент износа деталей, поэтому именно эту норму износа Вам нужно выяснить при составлении договора.

В договоре могут быть указаны дополнительные требования к Вам, как к владельцу автотранспортного средства. Так, например, наиболее распространенные требования это установка противоугонного устройства или непосредственно хранение автомобиля. У Вас в договоре может быть прописано, как обязательное условие, – нахождение автотранспортного средства на охраняемой стоянке. То есть если Ваш автомобиль пострадает в ночное время на неохраняемой стоянке, никто Вам ущерб возмещать не будет. Обращайте внимание на подобные требования.

Если Вас все устроит, то Вы подписываете договор, оплачиваете страховку, после чего Вам обязаны выдать полис КАСКО, квитанцию об оплате и перечень всех Ваших страховых случаев, которые необходимо досконально изучить. Страховка будет действовать с момента, указанного в полисе.

По срокам действия страховка КАСКО, как правило, ограничивается одним годом. Существуют варианты и на меньшее время, но обычно страховые компании не приветствуют такое. Для того чтобы отбить желание страховаться на меньший срок, страховые компании уменьшают страховую премию непропорционально короткому сроку страхования. Так, например, если Вы получите ущерб на 10 тысяч рублей, Вы сможете получить только 6 тысяч. Больше чем на год Вы застраховать автотранспортное средство Вы сможете только в случае частичного КАСКО, полное допускает только 12 месяцев.

КАСКО с франшизой

– это тот процент или сумма, которую или который при нанесении ущерба Вашей собственности выплачиваете Вы. В свою очередь, франшизы бывают двух видов: условная и безусловная. Давайте разберем на конкретных примерах.

Условная франшиза заключается в том, если сумма понесенных Вами убытков превысит размер франшизы, то только в этом случае Вам выплатят страховку. То есть, у Вас франшиза 10 тысяч, а ущерб на 5 тысяч – в этом случае страховка не выплачивается, а Вы сами берете на себя ответственность выплатить эту сумму. Но в то же время, если у вас франшиза 10 тысяч, а ущерб уже 15 тысяч, Вам выплатят ровно 15 тысяч в соответствии с полисом КАСКО.

Безусловная франшиза представляет собой ту фиксированную сумму, которую Вы не получите при любом страховом случае. Например, у вас франшиза 10 тысяч, а произошел страховой случай на 15 тысяч – Вы получите только 5 тысяч, так как 10 тысяч Вы согласились выплатить сами.

В среднем самыми частыми страховыми случаями является нанесение ущерба, которое ограничивается мелкими вмятинами, царапинами и прочим, что не превышает 10 тысяч. Установив такую франшизу, Вы сможете избежать лишней беготни с документами по офисам, да и где-то сэкономить деньги. Например, ущерб составляет 1-2 тысячи рублей, а за документооборот придется переплатить на пару тысяч больше.

Если Вы покупаете свое автотранспортное средство в кредит, то Банк может предъявить требование об обязательном страховании в конкретных страховых агентствах по конкретным тарифам. Не поддавайтесь на провокацию и внимательно изучите стоимость страховки. Обычно она сильно превышает стоимость стандартного – не кредитного – страхового полиса. Настолько, что низкие кредитные ставки покажутся Вам уже не столь замечательными.

При выборе страхового агентства и страхового полиса крайне важно понимать от чего именно, от каких рисков, Вы хотите защититься. Если Вы совсем недавно стали водить машину, то обязательно застрахуйте от повреждений, чтобы чувствовать себя увереннее. Если Ваш автомобиль стоит больших денег и часто бывает припаркован в неохраняемых местах, то обязательно следует защитить себя от угона или хищения. Досконально изучайте перечень того, от чего вы хотите защитить свой автомобиль. Если ни в чем не уверены, то приобретайте полное КАСКО.

Помните, что цена полиса – не гарантия выплаты, приобретайте его только у проверенных в городе страховщиков. Просмотрите рейтинги страховых агентств, их финансовое состояние, которое можно найти в интернете. Почитайте отзывы людей на форумах. Изучите на то, кто дольше всего на рынке услуг, кого предпочитает большинство автомобилистов или спросите у своих коллег, друзей или родственников.

КАСКО – это Ваше вложение в будущее, Ваша защита.